cm2013信貸管理系統(tǒng)

銀行的信貸管理系統(tǒng)是記錄每個(gè)客戶的所有貸款信息以及銀行提取貸款客戶資料、分析信貸數(shù)據(jù)的重要工具！
貸款客戶、貸款明細(xì)查詢、貸款申請過程以及權(quán)限的設(shè)置等等。

基于材料，一套完整的小額信貸技術(shù)應(yīng)該包括哪些方面

審批系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)、催收系統(tǒng)。
小額信貸管理系統(tǒng)是專門解決小額信貸公司業(yè)務(wù)管理需要而開發(fā)的一套系統(tǒng)，專為小額信貸公司從貸款受理到貸款結(jié)清、風(fēng)險(xiǎn)控制到客戶服務(wù)這一過程中所發(fā)生的費(fèi)用審批、交易記錄、財(cái)務(wù)結(jié)算、合同管理、以及業(yè)務(wù)員考核、流程管理等事務(wù)而開發(fā)的一套業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理控制系統(tǒng)有哪些

1.銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)還是信用風(fēng)險(xiǎn)，其中貸款風(fēng)險(xiǎn)是主要內(nèi)容。
銀行要給一個(gè)客戶做貸款，一般前提是該客戶 在銀行有較長時(shí)間的結(jié)算關(guān)系，有賬戶流水，更重要的是日常企業(yè)財(cái)務(wù)到銀行對公柜臺儲蓄柜臺辦理各種業(yè)務(wù)透漏出來的一些信息，客戶經(jīng)理會和企業(yè)財(cái)務(wù)聊，從而獲知企業(yè)的運(yùn)作情況以及資金需求，傳統(tǒng)上一般不和陌生客戶打交道。當(dāng)企業(yè)符合一定條件了，銀行才開始介入授信放款，包括主動向客戶營銷信貸產(chǎn) 品或客戶主動申請貸款。借款人通過貸款銀行進(jìn)行日常結(jié)算，銀行通過檢查賬戶往來，可以發(fā)現(xiàn)一些信息（不是全部，更多的信息要靠銀行與企業(yè)日常的打交道聊天，走訪獲知），例如近期借款人貸款1000萬購買100 臺汽車，那么1000萬支付出去以后，正常情況下后面陸陸續(xù)續(xù)會有汽車銷售收入進(jìn)賬，比如一周進(jìn)展幾十萬，那么這就是汽車在銷售。如果一個(gè)月內(nèi)沒有任何進(jìn) 賬，那么銀行就會很緊張！?。?br>還有借款人繳稅、水電費(fèi)支付都是通過銀行代扣代繳、工資通過銀行代發(fā)。銀行通過觀察其支付是否中斷、是否明顯減少等，來判斷企業(yè)經(jīng)營是否發(fā)生重大變故。
分析賬戶交易流水本身就是一種本事，流水又和銀行系統(tǒng)參數(shù)息息相關(guān)。這一點(diǎn)和沒有結(jié)算業(yè)務(wù)的貸款公司不同，他們沒有結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，雖然貸款公司可以索取客戶的流水，但是一方面流水可以PS，而且不同銀行的流水格式參數(shù)千差萬別，貸款公司又如何識別真?zhèn)?？就算是真的，又如何識別有效信息？ 而且銀行系統(tǒng)時(shí)不時(shí)的更新升級，很多同樣一個(gè)科目又有各種入賬方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。
所謂銀行信貸風(fēng)控，就是對每一個(gè)細(xì)節(jié)深入細(xì)致的熟悉，而不是空洞的FRM之類的理論。所以要到銀行作風(fēng)控，首先你要熟悉銀行的結(jié)算系統(tǒng)，對公要熟悉，對私也要熟悉。
不少互聯(lián)網(wǎng)公司也有辦法，通過一些互聯(lián)網(wǎng)信息，類似人肉搜索方式做風(fēng)險(xiǎn)控制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)，反欺詐等計(jì)算，批量化操作。這是一個(gè)有意義的 嘗試，互聯(lián)網(wǎng)公司目前都是燒錢期，成熟的商業(yè)模式會如何，還未得而知。大數(shù)據(jù)固然重要，而作為銀行人，往往我們要關(guān)心的是小數(shù)據(jù)，與手里的客戶相關(guān)的小數(shù) 據(jù)。結(jié)算數(shù)據(jù)類似于抽樣，從客戶成千上萬的變量中抽取最能代表客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的東西——現(xiàn)金流信息。有時(shí)候做好了現(xiàn)金流分析，已經(jīng)能夠判斷風(fēng)險(xiǎn)80%,當(dāng)然 客戶的一些社交網(wǎng)絡(luò)信息，如微博、qq信息，微信信息重要不重要，有時(shí)候的確很重要，權(quán)當(dāng)一種預(yù)警信息吧。對于那些小微貸款，客戶處于社會底層，不在金融 體系里，賬戶都沒有，更別說結(jié)算，那么只能用互聯(lián)網(wǎng)抓瞎，權(quán)作一種聊勝于無。對于銀行來說，直接放棄這些客戶是比較保險(xiǎn)的做法。
擔(dān)保方面的熟悉。第一還款來源前面已經(jīng)談過了。下面說說第二還款來源。
抵押物：要熟悉各種抵押物，房產(chǎn)，房產(chǎn)有幾種類型，各有什么政策風(fēng)險(xiǎn)？抵押登記如何辦理？他項(xiàng)權(quán)證也有假的哦，我親歷過，房管局和借款人串通起來騙貸幾個(gè)億！?。」蓹?quán)質(zhì)押如何辦理，政府哪個(gè)部分受理？出了風(fēng)險(xiǎn)如何處置？有哪些障礙？汽車抵押如何控制？如何拖車？
所以銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，就是這些細(xì)枝末節(jié)的東西，一個(gè)小細(xì)節(jié)失控，就是幾個(gè)億的漏洞?。。?br>2.技術(shù)與管理。
年少時(shí)，認(rèn)為要專業(yè)，什么VBA\SAS\CFA\FRM\風(fēng)險(xiǎn)案例模型研究一大堆，其實(shí)到了后來發(fā)現(xiàn)，做好還是要團(tuán)隊(duì)，要管理，要整合資源。也即是另一種 能力。專業(yè)的知識，可以補(bǔ)救，能力提升則不易。明明知道哪些事情該如何做，但是具體的事情要人去做，手下的人品質(zhì)出了問題，再強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，都無濟(jì) 于事。人防物防技防?，F(xiàn)在過于偏重技術(shù)，例如用大數(shù)據(jù)建模篩選信貸客戶，用行為模型做貸后管理。其實(shí)銀行里面，更多的強(qiáng)調(diào)人品的作用。太過聰明的人不適合做銀行。
3、 風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上還是管人
現(xiàn)在技術(shù)發(fā)達(dá)了，企業(yè)上了ERP，銀行上了信貸管理系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)橫行。人與人之間的隔閡變大了，貸款從網(wǎng)上手機(jī)上申 請，銀行也用大數(shù)據(jù)建模型管理貸款。從原始社會的打架，到現(xiàn)代黑客戰(zhàn)，類似于軍備競賽，反欺詐手段高明了，欺詐手段也升級了。信用還是要靠人與人之間的感 情建立的，銀行與企業(yè)之間沒有合作與感情，那么很難說風(fēng)險(xiǎn)管理就很強(qiáng)大。要讓企業(yè)認(rèn)為這個(gè)銀行是值得尊敬的，是有血有肉的，是值得長期打交道的，而不是冷 冰冰的數(shù)據(jù)與模型。一旦大數(shù)據(jù)系統(tǒng)檢測到企業(yè)數(shù)據(jù)指標(biāo)不合格，立馬停止授信額度，抽貸，斷貸，逼死企業(yè)。這種大數(shù)據(jù)征信，防范了一時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，但是傷害了企 業(yè)。
4、趨勢。
未來是不是銀行都要變成互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司？我感覺傳統(tǒng)的銀行，人海戰(zhàn)術(shù)，社區(qū)金融，身邊的銀行，小區(qū)銀行，這種方式還是有生存空間的。隔壁王二狗要貸點(diǎn)款，填一堆報(bào)表，該網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理到網(wǎng)上去錄入一大堆數(shù)據(jù)，電腦自動到滿世界去搜索一下王二狗的活動（微博發(fā)言、qq記錄、大眾點(diǎn)評，可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)庫看看他幾點(diǎn)起床、在哪里吃飯，在哪里活動，有沒有出入不良場所，心跳多少，脈搏多少，健康幾何），再用數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，給王二狗畫一個(gè)像？一分鐘后，機(jī)器說，能批多少多少？這種模式很快，速度快，效率高，機(jī)器學(xué)習(xí)，就是人給機(jī)器打工。甚至以后連信息錄入的工作都不需要人工了，自助貸款機(jī)，的確，我們連身邊的活生生的人都不相信了，反而要依靠機(jī)器才能認(rèn)識一個(gè)人，王二狗人品如何，鄰居說了不算，機(jī)器說了算，而且機(jī)器可以積累經(jīng)驗(yàn)，增長智慧。一個(gè)審批人的經(jīng)驗(yàn)增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上機(jī)器學(xué)習(xí)智慧的積累程度。
人與人之間的隔閡越來越深了。
借用一段時(shí)髦的話，“無信任不金融，互聯(lián)網(wǎng)降低了金融準(zhǔn)入門檻，但信任門檻永遠(yuǎn)在那里。金融的發(fā)展基礎(chǔ)，是建立在“信任”之上，信任的門檻永遠(yuǎn)擺在那里，金融機(jī)構(gòu)只有通過服務(wù)的方式取得客戶信任，才有機(jī)會開展金融”。至于該如何獲取信任，絕不僅僅是技術(shù)。
一些貸款公司找來一些大數(shù)據(jù)科學(xué)家和互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)家，就說能夠取代銀行？但是我覺得，做自己能做的事，掙自己應(yīng)掙的錢?。?！
短期內(nèi)，大家還不懂，跨界有紅利，但是長期一定會均衡。
未來一定會有專業(yè)的征信公司，他們是大數(shù)據(jù)科學(xué)家和互聯(lián)網(wǎng)專家，專門從事資信調(diào)查，不僅服務(wù)與信貸公司，還服務(wù)其他私人調(diào)查。當(dāng)然是要收費(fèi)的，而且會有很多家不同的征信公司，這些科學(xué)家之間會互相競爭，導(dǎo)致價(jià)格維持一個(gè)均衡。由于模型一旦成熟，這些工作基本上邊際成本很低很低，多查詢一份，幾乎是零成本。所以，這個(gè)行業(yè)未來，一旦技術(shù)公司互相競爭，價(jià)格歸零，最后得利的還是銀行。銀行不會自己去生產(chǎn)ATM，ATM廠商會競爭。ATM取代不了銀行，而是銀行應(yīng)用了ATM。所以銀行大可不必自亂陣腳，專業(yè)的事情，讓專業(yè)機(jī)構(gòu)去做。作為一個(gè)金融從業(yè)人員，我們不是要變成數(shù)據(jù)科學(xué)家，要做我們能夠做的，就是服務(wù)活生生的人。
5、對政策法規(guī)要相當(dāng)熟悉。
做風(fēng)險(xiǎn)的很多時(shí)候要和法律打交道，而法律法規(guī)經(jīng)常變化，有時(shí)候一個(gè)不經(jīng)意的變化，就會導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)翻新。例如，2015年8月6日，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，核心是企業(yè)間直接融資渠道的逐步合法化、廢除四倍利率上限標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺擔(dān)保的合法。大家可能不會太在意這個(gè)東西，但是，這個(gè)卻極大的影響征信模式。這個(gè)司法解釋，明確了企業(yè)借貸的合法性，而目前悲催的是企業(yè)之間的借貸未入人行征信而且技術(shù)上也不可能納入?。。∫揽空餍畔到y(tǒng)的銀行將無法掌握企業(yè)的實(shí)際負(fù)債情況。而且企業(yè)法人或負(fù)責(zé)人的個(gè)人借貸行為有可能需要企業(yè)承擔(dān)責(zé)任，這一部分在企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表里無法反映，會增加銀行授信調(diào)查工作的難度。
6、對政府辦事流程要相當(dāng)熟悉。
公安、國土、房管、工商、稅務(wù)、保險(xiǎn)、證券、社保、郵政、金融、電信等部門。
7、要在銀行干，必須懂得社交。
很多人會說不善社交，于是躲在銀行后勤做風(fēng)險(xiǎn)，而支行的風(fēng)控要和客戶打交道，就躲到分行去做風(fēng)控，分行要和客戶打交道，就躲到總行去，而總行呢，需要更多的管理與協(xié)調(diào)能力，無窮無盡的會議，與銀監(jiān)會政府溝通請示匯報(bào)，下去指導(dǎo)考察調(diào)研，講話，出席活動，比基層更加務(wù)虛，很多課題只是牽頭，具體都找研究所的科學(xué)家，那咋辦，去做博士后吧，做課題，做風(fēng)險(xiǎn)模型，達(dá)成所愿，但是似乎又太冷門了。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)找不到

1、去企業(yè)看會計(jì)賬簿。
2、可以去人民銀行，進(jìn)信貸管理系統(tǒng)查詢企業(yè)貸款情況。

現(xiàn)在比較火爆的信貸系統(tǒng)安全嗎，會不會發(fā)生數(shù)據(jù)泄露之類的情況？

平臺發(fā)生數(shù)據(jù)泄露在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)確實(shí)是存在的，不過這些系統(tǒng)開發(fā)商也都在為此想盡辦
法提供相關(guān)的解決方案。就比如，阿爾法象信貸管理系統(tǒng)目前也推出了數(shù)據(jù)獨(dú)立部署的方案，程序和數(shù)據(jù)獨(dú)立存儲，從根本確保數(shù)據(jù)的安全與獨(dú)立。
獨(dú)立部署的優(yōu)勢：
1、數(shù)據(jù)獨(dú)立，數(shù)據(jù)保密，可隨時(shí)掌控訪問權(quán)限，可看到全部系統(tǒng)內(nèi)原始數(shù)據(jù)，不會因?yàn)橥獠吭騺G失；
2、業(yè)務(wù)獨(dú)立，不受政策、大環(huán)境影響；
3、平臺獨(dú)立，域名獨(dú)立，不受服務(wù)商影響；

小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的產(chǎn)品試用

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